Yurtdışı planı yaparken uçak bileti, konaklama ve gezi rotası genellikle ilk sıralarda yer alır; sağlık sigortası ise çoğu zaman son güne bırakılır. Oysa hastalanma ya da küçük bir kaza yaşama ihtimali, gidilen ülkenin sağlık sistemi pahalıysa bütün bütçeyi altüst edebilir. Aşağıda poliçe türlerini, teminatların ne anlama geldiğini ve fiyatı belirleyen unsurları sırayla ele alıyoruz; böylece "bana hangisi lazım" sorusuna kendi seyahatiniz için cevap verebilirsiniz.
Seyahat sağlık sigortası, yurtdışında beklenmedik şekilde ortaya çıkan sağlık sorunlarının masrafını üstlenen kısa süreli bir poliçedir. Türkiye'deki genel sağlık sigortanız sınır dışında geçerli olmadığı için, gidilen ülkede özel hastaneye başvurduğunuzda faturayı ya cebinizden ödersiniz ya da poliçeniz devreye girer. Poliçe genellikle seyahat başlangıcından bitişine kadar olan gün sayısı üzerinden düzenlenir.
Standart bir poliçede ani rahatsızlıklar, kazaya bağlı yaralanmalar, acil ayakta ya da yatarak tedavi, gerekli görülürse tıbbi nakil ve acil diş tedavisi yer alır. Kapsam "beklenmedik" durumlarla sınırlıdır: seyahatten önce var olduğu bilinen kronik hastalıkların rutin takibi, planlı ameliyatlar, estetik işlemler ve gebelik takibi çoğu üründe dışarıda bırakılır. Kayak, dalış, motosiklet gibi riskli faaliyetler ayrı bir ek teminat gerektirir; kayak tatiline çıkıp standart poliçeyle yola koyulmak sık yapılan bir hatadır.
Poliçenin üzerindeki en önemli iki sayı teminat limiti ve muafiyettir. Teminat limiti, sigortanın en fazla ne kadar ödeyeceğini gösterir. Muafiyet ise her olayda sizin üstlendiğiniz sabit tutardır; muafiyet arttıkça prim düşer. Ucuz görünen bir poliçenin altında yüksek muafiyet ya da düşük limit çıkabilir, bu yüzden yalnızca fiyata bakarak karşılaştırma yapmak yanıltıcıdır.
Schengen bölgesine yapılan turist vizesi başvurularında, tüm ülkelerde geçerli olan ve en az 30.000 euro teminat içeren, tıbbi nakil ile cenaze nakli masraflarını da kapsayan bir seyahat sağlık sigortası istenir. Poliçenin seyahat tarihlerinin tamamını, tercihen birkaç gün fazlasıyla kapsaması beklenir. Vize dosyası hazırlarken bu belgeyi diğer evraklarla birlikte düşünmek, son dakikada aceleyle poliçe almaktan daha sağlıklıdır. Diğer ülkelerin kuralları farklıdır; bazıları sigortayı zorunlu tutmaz, bazıları giriş sırasında belge sorabilir.
Tek bir rakam vermek mümkün değil, çünkü fiyat birkaç değişkenin çarpımı gibi hesaplanır. Yine de mantığını bilmek, karşınıza çıkan teklifin makul olup olmadığını anlamanızı sağlar. Genel olarak kısa Avrupa seyahatleri için prim, uçak biletinin küçük bir yüzdesi kadar kalır; ABD ve Kanada gibi sağlık masraflarının yüksek olduğu ülkelerde ise belirgin biçimde artar.
| Unsur | Prime etkisi |
|---|---|
| Gün sayısı | Doğrudan artırır; günlük birim fiyat uzun seyahatlerde düşer |
| Yaş | 65 yaş üstünde belirgin şekilde yükselir |
| Coğrafi bölge | ABD/Kanada dahil poliçeler en pahalı gruptur |
| Teminat limiti | Limit yükseldikçe prim kademeli artar |
| Muafiyet | Muafiyet arttıkça prim düşer |
| Ek teminatlar | Kayıp bagaj, sefer iptali, riskli spor primi büyütür |
Seyahat sigortası ne kadar sorusunun pratik cevabı şudur: aynı kişi için, aynı tarihlerde, Avrupa'ya bir haftalık gezi ile Amerika'ya iki haftalık gezinin primi arasında birkaç kat fark olabilir. Bu yüzden fiyatı yola çıkmadan değil, rotayı netleştirdikten hemen sonra sorgulamak mantıklıdır.
Yılda bir kez yurtdışına çıkıyorsanız tek seferlik poliçe yeterlidir. Yılda üç dört kez seyahat edenler için yıllık çoklu seyahat poliçeleri genellikle daha ekonomiktir; bu ürünlerde her seyahatin belirli bir gün sınırını aşmaması istenir. Aile poliçeleri de kişi başına ayrı ayrı poliçe almaya göre avantaj sağlayabilir. Uzun süreli dil eğitimi veya çalışma amaçlı gidişlerde ise turist ürünleri yerine uzun süreli sağlık planlarına bakmak gerekir.
Bazı kredi kartları ve bilet paketleri sınırlı bir seyahat sağlık teminatı içerir. Bunlar tümüyle yok sayılmamalı, ancak kapsamın vize şartını karşılayıp karşılamadığı, limitin gerçek bir hastane masrafına yeterli olup olmadığı ve kartla ödeme koşulu bulunup bulunmadığı mutlaka kontrol edilmel